SCHEDA PRODOTTO

Caratteristiche		La Index Linked "SaraIndex2005" è un contratto di assicurazione sulla vita in forma mista che, dietro il pagamento di un premio unico, ha lo scopo di liquidare alla data di scadenza prefissata un capitale il cui importo è determinato in funzione delle performance realizzate da sei sottostanti compresi nel basket di riferimento, la cui composizione è di seguito descritta. In caso di morte dell'Assicurato prima della scadenza ed in caso di riscatto, l'importo delle prestazioni è invece commisurato al valore corrente dell'Obbligazione strutturata sottostante il contratto. Il basket di riferimento è costituito dai seguenti sei sottostanti: - Fondo MC FdF Bilanciato - EuroSTOXX 50 - Tasso di cambio USD/Euro - CECE Composite Index - JP Morgan EMU Bond index - Russian Depositary index
A chi è dedicata?		A chi cerca un rendimento sicuro senza rinunciare alle potenziali performance dei mercati finanziari, affidandosi a un gestore professionale A chi vuol diversificare i propri investimenti con una soglia di ingresso non impegnativa (a partire da un minimo di 2.500 euro) A chi sceglie di non rischiare il capitale investito, pur approfittando delle opporutnità offerte dai mercati finanziari in un¿ottica di medio periodo A chi preferisce i vantaggi di un contratto assicurativo, come impignorabilità e insequestrabilità delle somme pagate.
Vantaggi		Possibilità di partecipare a rialzi dei mercati finanziari senza rischiare le somme investite; composizione ottimale del paniere di riferimento in termini di diversificazione geografica e per classi di investimento (azioni, obbligazioni, valute); indicizzazione delle prestazioni a mercati ad alto potenziale di crescita, quali appunto i mercati emergenti; possibilità di sfruttare i rialzi di mercati poco correlati tra loro; garanzia di un rendimento minimo a scadenza; completa esenzione da imposte di successione; possibilità di vincolare la polizza a favore di terzi; riservatezza nella designazione del beneficiario; impignorabilità e insequestrabilità; esclusione dell¿investimento dall¿asse ereditario.
Caratteristiche di SaraIndex2005		Forma: Mista a premio unico (prestazioni sia in caso di vita a scadenza sia in caso di premorienza) Decorrenza: 06/06/2005 fissa Scadenza: 06/06/2011 Durata: 6 anni Protezione del capitale: 100% Capitale minimo garantito a scadenza: 106% del capitale iniziale
Premio e capitale iniziale		Premio versato - spese di emissione = premio netto Premio netto = capitale iniziale Premio minimo = 2.500 euro Costi e caricamenti Spese di emissione: 25 euro comprensive del costo morte Caricamento esplicito: 0% Caricamento implicito: 7%
Emittente		J. P. Morgan
Rating		AA-Standard & Poor's; Aa2 Moody's
Obbligazione strutturata		L'Obbligazione strutturata è un titolo costituito da una componente obbligazionaria (Zero Coupon Bond ZCB) per la liquidazione del capitale a scadenza, e da una componente finanziaria derivata che fornisce l¿esposizione al basket di riferimento.
Valore corrente della prestazione		Rappresenta il valore della polizza prima della scadenza. Il valore corrente della prestazione è pari al capitale iniziale, come di seguito definito, moltiplicato per il valore corrente dell'Obbligazione strutturata e diviso il risultato per cento (valore nominale dell'Obbligazione strutturata). Determinazione e pubblicazione del valore Il valore corrente dell'Obbligazione strutturata sarà determinato il giorno 15 e l'ultimo giorno di ogni mese. Qualora la data di determinazione dovesse cadere in un giorno festivo, la determinazione sarà effettuata il primo giorno lavorativo immediatamente successivo. Il valore corrente dell'Obbligazione strutturata sarà pubblicato tutti i giorni sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sarà aggiornato dal terzo giorno lavorativo immediatamente successivo a quello di determinazione.
Tariffa		352
Deccorrenza		06 giugno 2005
Riscatto		06 giugno 2011
Periodo di collocamento		Dal 09 maggio al 03 giugno Durata 6 anni
Premio minimo		Euro 2.500,00
Spese di emissione		Euro 25,00
Caricamenti impliciti		Pari al 6,30% derivante dalla differenza tra il valore nominale dell'Obbligazione strutturata (pari a 100) e il suo prezzo di acquisto da parte di SARA VITA Spa (pari a 93,70%).
Premio netto		Pari al premio versato al netto delle spese di emissione Capitale iniziale Pari al premio netto versato
Capitale a scadenza		A scadenza è prevista la liquidazione di un importo minimo pari al capitale iniziale aumentato del 6%
Prestazioni in caso di morte		In caso di premorienza dell'Assicurato verrà liquidato un importo pari al valore corrente della prestazione maggiorato di una percentuale pari all'1% della stessa prestazione.La maggiorazione non sarà applicata se il decesso avviene nei primi sei mesi di assicurazione per cause diverse da infortunio.Il valore corrente della prestazione sarà determinato sulla base del valore dell'Obligazione strutturata calcolato alla data immediatamente successiva alla data di denuncia del decesso.
Riscatto		Il Contraente ha il diritto di risolvere anticipatamente il contratto e percepire il corrispondente valore di riscatto, trascorsi sei mesi dalla data di decorrenza iniziale del contratto. Il valore di riscatto è pari al valore corrente della prestazione abbattuto di una penale fissa del 2%, indipendentemente dall'epoca in cui il riscatto viene esercitato. Per la determinazione del valore corrente della prestazione si farà riferimento al valore dell'Obbligazione strutturata pubblicato alla data immediatamente successiva alla data certificabile di ricezione della richiesta di riscatto.
Opzioni a scadenza		Su richiesta del Contraente, l'importo liquidabile alla scadenza contrattuale, al netto degli oneri fiscali previsti dalle legge, può essere convertito, anche solo in parte, in una delle seguenti forme di rendita: rendita annua rivalutabile vitalizia; rendita rivalutabile certa per 5 o 10 anni e poi vitalizia; rendita rivalutabile reversibile, in misura totale o parziale, a favore di altra persona designata; rendita annua vitalizia che verrà aumentata nella misura prescelta dal Beneficiario nell¿ipotesi in cui questi venga a trovarsi in una situazione di dipendenza (LTC). Vantaggi Possibilità di realizzare rendimenti potenzialmente molto elevati; Garanzia di un rendimento minimo a scadenza; Composizione ottimale del basket di riferimento in termini di diversificazione geografica e per classi di investimento; Indicizzazione delle prestazioni a mercati ad alto potenziale di crescita, quali i mercati emergenti dell'Europa dell'Est; Alta liquidità dell'investimento grazie alla possibilità di riscattare la polizza dopo il primo anno Affidabilità dell'Ente emittente.
A chi interessa		a chi vuol far fruttare al meglio i propri risparmi senza rinunciare alla tranquillità della restituzione del capitale investito e di un rendimento minimo; a chi vuole cogliere l'opportunità di rendimenti interessanti senza il rischio di perdite sul capitale investito; a chi vuol diversificare l'investimento del proprio risparmio, scommettendo sia su mercati emergenti e dalle forti potenzialità di crescita sia su mercati consolidati.
Trattamento fiscale		Prestazioni caso vita - Capitale: 12,50% su differenza tra capitale maturato e premio corrisposto; - Rendita : 12,50% sulla differenza tra rendita rivalutata e rendita calcolata senza l¿applicazione del tasso tecnico. (N.B. si converte il capitale già al netto dell¿imposta del 12,50% sui rendimenti di polizza). Prestazioni caso morte Esente da qualsiasi imposta.